从客户业务类型上看，供应链融资适用于商贸流通型;从客户行业范围上看，供应链融资适用于钢铁、汽车、化工、煤炭、建材、家电以及情况等多个领域，如常见的汽车供应链金融。而供应链金融中核心企业类型则重点涉及四类，即大型生产型、大型商贸型、港口码头、保税区物流仓储机构以及大型商品交易市场。下面乾元坤和小编就此展开详细介绍，希望能够为对此感兴趣的朋友提供参考。
什么是供应链融资?
从某种意义上讲，供应链融资最佳客户规模类型是中、小型企业。故此很多中小型企业对于“什么是供应链融资?”这个问题更感兴趣。
从概念上讲，供应链融资势必需要在原材料供应商、生产商、批发商、销售商以及终端客户所构成的供需传输网络，即供应链系统上开展，金融机构充分利用这个平台上的信息流、物流与资金流的特点，通过监控订单、物流与资金建立可靠的风险防范平台，为供应链节点实体提供资金支持与服务的过程。
从定义上讲，供应链融资是自偿性贸易融资，主要是银行依托物流、资金流的控制，或对有实力关联的责任捆绑，在有效控制授信资金风险的前提下提供的授信。其采取货权或货物质押为担保方式，进行商品实物不断流转相匹配融资授信活动。
供应链融资的特点
供应链融资的特点显著，主要体现在三点：
1.供应链信息的共享是关键
众所周知，企业的商业机密涉及到订单、库存、物流等信息，而供应链融资就是在对这些信息共享、甚至是公开的基础上展开的。只有这样才能有效建立供应链融资的风险防范平台，才能有效发挥供应链的融资功能。
2.围绕核心企业展开来增强整条供应链的核心竞争力
从典型的供应链来看，供应链中占有主导地位的企业，往往是实力雄厚的生产企业，其供应商和分销商广为分散，处于供应链中的弱势地位。供应链金融服务就是要将资金流整合到供应链管理中来，既为供应链各个环节的企业提供商业贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供有效的资金支持，以强化整个供应链的竞争能力。
3.供应链中资金和物流运转的不对称性，构成供应链融资的盈利和防范风险的空间
资金流反映出资本的货币功能及作用，它具有支付、信用等功能，在物流运动中起到重要的推动作用。但由于货币还具有很强的时间属性，尤其在借助信息载体后，它的运动速度非常快，可以用分秒来计算，运作成本相对较低。物流实体则由于受到时空、物理状态以及运输环境等因素的制约，周转速度相对要慢的多，同时，运作成本较大。这种运转的不对称性构成了供应链融资的盈利和防范风险的空间。
供应链融资模式
客观地讲，供应链融资本着资本从源头注入，到终端产品收回的流程规则，进行对客户的选择、考察，建立经济合理和供求完善的供应链系统。整体方案首先是建立、理顺与供产销三方及物流企业相对称的信息流，然后再用其对称、稳定可监管的应收应付帐款信息及现金流引入金融机构的参与。针对目前国内中小企业的信贷困境，并结合运营管理周期特点，国内一些银行采取如下融资模式：
1.基于存货的动产质押模式
该模式是以动产质押贷款的方式，即中小企业将自己的存货、仓单、商品合格证等动产质押给银行，而后取得贷款。随着市场竞争和客户需求的发展，动产质押业务也相应有所发展，创新出了动态动产质押业务。动产质押模式将“死”物资或权利凭证向“活”的资产转换，加速动产的流动，缓解了中小企业的现金流短缺的压力，解决了中小企业流动资金的不足，提高了中小企业的运营能力。动产质物虽具有很大的流动性，风险比较大，但银行跟核心企业签定回购协议，以及与第三方物流公司的合作，可以有效降低信贷风险。
2.基于应收账款的融资模式
应收账款融资模式，是指中小企业以其对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为质押担保物，向银行申请期限不超过应收账款账龄的短期贷款，由银行为处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。应收账款融资模式是以企业之间的贸易合同为基础，依据贷款企业产品在市场上的被接受程度和产品盈利情况、下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况进行风险评估，而并非只针对中小企业自身财务状况进行风险评估。
3.基于预付账款的保兑仓融资模式。
该业务主要是通过生产商、经销商、仓库和银行四方签署合作协议而开展的特定业务模式，即银行以出于控制中小企业的目的而向其上游核心企业购买的有关商品的提货权为手段，为经销商提供融资授信，并对应其销售回款的金额逐笔释放货物的货权。银行承兑汇票是该模式下的主要银行产品和金融工具。此模式下，银行在授信前期要求企业提供一定比例的保证金，授信后期对销售回款进行封闭管理;上游核心企业为了进一步扩大销售和稳定下游，多会以自身的资信或实力为下游提供担保和回购;而第三方物流企业则负有对货物的监管和承兑担保等义务。
综上可知，不管何种模式的供应链融资，都属于灵活的授信模式。从各行各业的供应链融资业务中我们也可以看出在丰富的客户资源、巨大的市场潜力与众多的切入机会环境中，供应链金融无疑成为时下最为时髦也最受追捧的金融产品，其多变的业务品种伴随着可控的风险操作更是体现了资本融合的速度与激情。
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